1、开始，项目经理接到项目后，首先必须了解项目基本情况；经初步判断后，将具有操作性的项目报业务部门负责人；

　　2、业务部门负责人接到项目后，必须对项目进行初步筛选、审核后即刻将具有操作性的项目报总经理室；

　　3、总经理室接到项目后，必须对项目进行筛选、审核，被判定为无操作性的项目即刻停止；可操作项目则立即通知业务部门与风控部门进入操作程序；

　　10、财务室接到放款审批相关资料，即刻核查项目收费是否到账，若未到账，退回项目经理继续操作；费用到账后，财务室即刻审签；随后，项目经理报总经理室；

　　11、总经理室收到放款审批相关资料，即刻审核操作及审批是否合规，若不合规，则退回项目经理继续操作；合规后，总经理室即刻审签《短拆项目审批表》和《资金调拨审批表》；随后，项目经理报董事会；

　　1、项目到期，由业务负责人主导，风控和财务负责人督导，向经办项目经理发出通知；原则上，项目经理应十分清楚项目到期日期，并在到期日自觉履行自己的职责；

　　3、财务接到《项目到期审批表》，应立即查询项目资金是否正常按期收回，并在审批表内签注后，退审批表给项目经理；

　　12、董事会收到放款审批相关资料，即刻审核操作及审批是否合规，若不合规，则退回项目经理继续操作；合规后，董事会即刻审签《短拆项目审批表》和《资金调拨审批表》；随后，项目经理报财务室；

　　13、财务室接到审签完毕的《短拆项目审批表》和《资金调拨审批表》，立即按董事会审批款额放款；

　　14、此时项目受理、操作、审批放款流程结束，将项目相关资料进行归档、建档。[遵照《塑通投资短拆业务档案管理制度》对档案进行归档、建档]

　　四、本流程用于指导公司现阶段短拆业务操作；随公司发展，流程不适事宜，按实际状况进行调整，调整和解释权归东莞市塑通实业投资有限公司。

　　4、由项目经理与风控经理（风控经理由风控总监指定）组成的项目小组接到项目后，立即进行尽职调查，当掌握项目必备信息，项目经理填写报告后，即刻报评审会；

　　5、评审会接到项目后，按公司规定组织评委对项目进行评判，评委当场出具评审会表决书，评审会秘书按公司评审会制度要求立即出具评审会决议。否决的项目即刻停止；通过的项目立即报董事会；有疑义或异议的项目，项目经理补充尽职调查，后重新报评审会复议；原则上同一个项目只有一次复议的机会；评审会原则上每周一次，如遇特殊情况可随时召开；

　　6、董事会接到项目，即刻表决是否操作项目；董事会拥有直接否决项目的权力，若被否决，则项目停止；通过的项目送项目经理立即操作；

　　7、项目经理接到过会项目，立即开始操作；项目操作时必须完成三项必备工作：签约、落实担保、收费；三项必备工作完成后，项目经理即刻将《短拆项目报告》、《短拆项目审批表》及项目操作相关资料报业务负责人，进入放款审批环节；

　　4、项目经理收到财务签注的《项目到期审批表》，即刻报风控负责人，正常收回，则风控负责人审签审批表后，退还项目经理；若项目资金未正常收回，风控负责人应立即向总经理室发出预警；

　　5、总经理室收到项目经理呈报审批表，审签后，退还项目经理；若收到风控预警，则立即报董事会；

　　6、董事会收到项目经理呈报审批表，审签后，确认项目正常终止；若收到预警汇报，则立即召开董事会或股东会，对项目风险进行评估，若无最终风险，则项目展期，并确定展期期限，否则，立即采取相应保全措施。

　　为防范风险，规范操作，遵循安全、高效、便捷的操作原则，结合我司具体情况，制定本操作流程。

　　短期拆借业务简称为短拆业务，包括但不限于经营性借款、过桥类借款（转贷）、垫资类临时借款等业务；借款期限一般在三个月以内。

　　8、业务负责人接到放款审批相关资料，即刻审核必备工作及法律文件是否完整齐备，若存在缺项，则退回项目经理，继续操作；审核完备后，业务负责人立即审签；随后，项目经理报风控负责人；

　　9、风控负责人接到放款审批相关资料，即刻审核必备工作及法律文件是否完整齐备，尤其担保措施是否落实完备，若存在缺项，则退回项目经理，继续操作；审核完备后，风控负责人立即审签；随后，项目经理报财务室；

　　注：原则上金额不超过500万元（含500万元）的项目，由董事长代理行使董事会的审核、审批权；500万元以上，1000万元以内（不含1000万元）的项目，经董事会内部沟通协商后，由董事长代理行使审核、审批权；超过1000万元的项目，必须由董事会或股东会集体行使审核、审批权。以上不含2000万元以下过桥业务。