东莞市塑通实业投资短期拆借业务操作流程一、总则为防范风险，标准操作，遵循平安、高效、便捷的操作原则，结合我司具体状况，制定本操作流程。短期拆借业务简称为短拆业务，包括但不限于经营性借款、过桥类借款（转贷）、垫资类临时借款等业务；借款期限一般在三个月以（一）、工程受理、操作、审批放款阶段流程：1、开始，工程经理接到工程后，首先必需理解工程根本状况；经初步推断后，将具有操作性的工程报业务部门负责人；2、业务部门负责人接到工程后，必需对工程进展初步选择、审核后即刻将具有操作性的工程报总经理室；3、总经理室接到工程后，必需对工程进展选择、审核，被断定为无操作性的工程即刻停顿；可操作工程则立刻通知业务部门与风控部门进入操作程序；4、由工程经理与风控经理（风控经理由风控总监指定）组成的工程小组接到工程后，立刻进展尽职调查，当驾驭工程必备信息，工程经理填写报告后，即刻报评审会；5、评审会接到工程后，按公司规定组织评委对工程进展评判，评委当场出具评审会表决书，评审会秘书按公司评审会制度要求立刻出具评审会决议。推翻的工程即刻停顿；通过的工程立刻报董事会；有疑义或异议的工程，工程经理补充尽职调查，后重新报评审会复议；原则上同一个工程只有一次复议的时机；评审会原则上每周一次，如遇特殊状况可随时召开；6、董事会接到工程，即刻表决是否操作工程；董事会拥有干脆推翻工程的权利，若被推翻，则工程停顿；通过的工程送工程经理立刻操作；7、工程经理接到过会工程，立刻开始操作；工程操作时必需完成三项必备工作：签约、落实担保、收费；三项必备工作完成后，工程经理即刻将《短拆工程报告》、《短拆工程审批表》及工程操作相关资料报业务负责人，进入放款审批环节；8、业务负责人接到放款审批相关资料，即刻审核必备工作及法律文件是否完好齐备，若存在缺项，则退回工程经理，接着操作；审核完备后，业务负责人立刻审签；随后，工程经理报风控负责人；9、风控负责人接到放款审批相关资料，即刻审核必备工作及法律文件是否完好齐备，尤其担保措施是否落实完备，若存在缺项，则退回工程经理，接着操作；审核完备后，风控负责人立刻审签；随后，工程经理报财务室；10、财务室接到放款审批相关资料，即刻核查工程收费是否到账，若未到账，退回工程经理接着操作；费用到账后，财务室即刻审签；随后，工程经理报总经理室；11、总经理室收到放款审批相关资料，即刻审核操作及审批是否合规，若不合规，则退回工程经理接着操作；合规后，总经理室即刻审签《短拆工程审批表》和《资金调拨审批表》；随后，工程经理报董事会；12、董事会收到放款审批相关资料，即刻审核操作及审批是否合规，若不合规，则退回工程经理接着操作；合规后，董事会即刻审签《短拆工程审批表》和《资金调拨审批表》；随后，工程经理报财务13、财务室接到审签完毕的《短拆工程审批表》和《资金调拨审批表》，立刻按董事会审批款额放款；14、此时工程受理、操作、审批放款流程完毕，将工程相关资料进展归档、建档。[遵照《塑通投资短拆业务档案管理制度》对档案进展归档、建档]注：原则上金额不超过500万元（含500万元）的工程，由董事长代理行使董事会的审核、审批权；500万元以上，1000万元以内（不1000万元）的工程，经董事会内部沟通协商后，由董事长代理行使审核、审批权；超过1000万元的工程，必需由董事会或股东会集体行使审核、审批权。以上不含2000万元以下过桥业务。（二）工程到期审批阶段流程：1、工程到期，由业务负责人主导，风控和财务负责人督导，向经办工程经理发出通知；原则上，工程经理应特别清楚工程到期日期，并在到期日自觉履行自己的职责；2、工程经理收到通知后，即刻报《工程到期审批表》到财务；3、财务接到《工程到期审批表》，应立刻查询工程资金是否正常按期收回，并在审批表内签注后，退审批表给工程经理；4、工程经理收到财务签注的《工程到期审批表》，即刻报风控负责人，正常收回，则风控负责人审签审批表后，退还工程经理；若工程资金未正常收回，风控负责人应立刻向总经理室发出预警；5、总经理室收到工程经理呈报审批表，审签后，退还工程经理；若收到风控预警，则立刻报董事会；6、董事会收到工程经理呈报审批表，审签后，确认工程正常终止；若收到预警汇报，则立刻召开董事会或股东会，对工程风险进展评估，若无最终风险，则工程展期，并确定展期期限，否则，立刻实行相应保全措施。图1：工程受理、操作、审批放款流程图1.工程2.业务负责人3.总经理室受理？否，停顿4.尽职调查5.评审会操作？质疑复议6.董事会操作？8.业务负责人法律文件齐备？备？反担保措施落实完毕？7.签约、落实担保、收费备？反担保措施落实完毕？备？反担保措施落实完毕？备？反担保措施落实完毕？备？反担保措施落实完毕？备？反担保措施落实完毕？9.风控负责人备？反担保措施落实完毕？担保措施落实完毕？备？反担保措施落实完毕？11.总经理室备？反担保措施落实完毕？13.财务放款备？反担保措施落实完毕？10.财务室费用到账？备？反担保措施落实完毕？全部操作备？反担保措施落实完毕？14.归档、建档12.董事会三、本流程付：1、短拆工程报告模版；2、短拆工程审批表；3、资金调拨审批表；4、工程到期审批表。1.工程到期3.财务确认5.总经理室发生风险？正常终止正常按期回款？6.董事会6.董事会2.工程经理4.风控负责5.总经理室催收、起诉展期图2：工程到期审批流程图四、本流程用于指导公司现阶段短拆业务操作；随公司开展，流程不适事宜，按实际状况进展调整，调整和说明权归东莞市塑通实业投资。一二年三月一日起开始实行。东莞市塑通实业投资一二年三月一日撰稿人：修订日期：审核人：审核日期：批复人：批复日期：附件1：工程报告模版工程类型：编号：工程根本状况申请人名称身份证号码借款金额申请期限借款用途还款来源借款费率经办人员联络方式：企业根本状况企业名称地址工商登记号行业资产状况负债信誉状况经营状况：风险分析：担保方案：经办人员意见：附件2：业务审批表东莞市塑通实业投资业务审批表工程名称：编号：工程经理意业务负责人意见签名：法务意见签名：风控负责人意见签名：总经理意见签名：董事长意见签名：附件3：资金调拨审批表东莞市塑通实业投资资金调拔审批表工程名称申请资金运用金额及事由签名：日期：客户收款账户客户收款账号开户行财务部意见1.出款账户/开户行/账号末四位：2.收费账户/开户行/账号末四位：3.收费金额确认：签名：日期：财务负责人意见签名：日期：总经理意见签名：日期：董事长意见签名：日期：附件4：工程到期审批表东莞市塑通实业投资工程到期审批表工程名称资金运用金额工程到期日期资金收回金额资金收回日期收款账户收款账号开户行工程经理签名：日期：主管指导签名： 日期： 出纳借款归还状况： 签名： 日期： 会计工程净收入确认： 签名： 日期： 签名：日期： 签名：日期： 总经理意见签名： 日期： 董事长意见签名： 日期：